Son Güncelleme: Temmuz 2026

Eski (Riskli) Binalarda Konut Sigortası Yaptırmak Mümkün mü?

Eski binalarda konut sigortası yaptırmak mümkündür; ancak poliçe kapsamı, binanın risk sınıfı, yapı yaşı, DASK durumu ve sigorta şirketinin özel şartlarına göre değişir. Her eski bina otomatik olarak reddedilmez; bazı binalarda ek soru formu, ekspertiz veya bekleme süresi talep edilebilir.

İstanbul’da 1985 yılında yapılmış, güçlendirilmiş fakat ruhsat eki belgeleri eksik bir apartman dairesini sigortalatmak isteyen bir malik, standart teklif ekranında “risk kontrolü gereklidir” ibaresiyle karşılaşabilir. Bu durum eski binalarda konut sigortası yapmanın imkânsız olduğu anlamına gelmez; yalnızca riskin ayrı değerlendirilmesi gerektiğini gösterir.

Doğru yaklaşım, binanın teknik ve yasal durumunu önceden hazırlamak; poliçe başvurusunda yapı yaşı, yapı tarzı, kat sayısı, son güçlendirme tarihi ve mevcut DASK poliçesi bilgilerini eksiksiz paylaşmaktır. Böylece eski binalarda konut sigortası seçenekleri daha net ve hızlı şekilde değerlendirilebilir.

Eski Binalarda Konut Sigortası Mümkün mü?

Evet, eski binalarda konut sigortası yaptırmak genellikle mümkündür; ancak poliçe kapsamı, teminat limitleri ve özel şartlar binanın teknik durumuna göre değişir. Sigorta şirketleri, yapı yaşı, bina risk sınıfı ve DASK geçerliliği gibi kriterleri değerlendirerek kabul, ek şart veya sınırlı teminat seçeneklerinden birini uygular.

Eskimiş bir bina, otomatik olarak “reddedilir” damgası yemez. Önemli olan binanın yapı tarzı, kullanılan malzeme, güçlendirme geçmişi, son tadilatlar ve bulunduğu deprem risk bölgesidir. Eski binalarda konut sigortası başvurularında bu bilgileri eksiksiz vermek, hem kabul şansını artırır hem de yanlış teminat / eksik sigorta riskini azaltır.

Neden Ayrı Değerlendirilir?

Yeni binalarda yapı özellikleri, ruhsat ve mekanik sistemler standartlaşmıştır; bu durum risk değerlendirmesini basitleştirir. Eski binalarda konut sigortası ise bina başına farklılık gösterir. Elektrik tesisatının yaşı, su tesisatı, doğalgaz dönüşümü, çatı durumu ve taşıyıcı sistem sağlamlığı ayrı ayrı incelenir. Sigorta şirketi bu farklılıkları poliçe özel şartlarına yansıtır.

• Deprem riski: Yapı yaşı ve bölge, teminatın şeklini ve limitini etkiler.
• Yangın riski: Eski elektrik tesisatı ve ahşap konstrüksiyon daha fazla dikkat çeker.
• Su baskını: Tesisat yaşı, hidrofor ve kanalizasyon durumu sorgulanır.
• Deprem sonrası zarar: DASK yetersiz kalırsa konut poliçesi ile tamamlanabilir.

Kabul Değil, Koşullu Kabul

Çoğu durumda eski binalarda konut sigortası reddedilmek yerine koşullu kabul edilir. Koşullar; yüksek muafiyet, deprem teminatının sınırlandırılması, belli bir süre beklenmesi, fotoğraf/rapor talebi veya belirli risklerin istisna edilmesi şeklinde olabilir. Her koşul, teklif metninde açıkça yazılmalıdır; sözlü açıklamalarla yetinmeyin.

Riskli Bina Nedir, Nasıl Anlaşılır?

Riskli bina, can ve mal güvenliğini ciddi şekilde tehdit eden, yapı sağlamlığı yetersiz bina olarak tanımlanır. Resmi riskli yapı tespiti, ilgili kurumlarca yapılan inceleme ve raporla belirlenir; binanın sadece eski olması tek başına riskli sayılması için yeterli değildir.

Bir binanın riskli kabul edilmesi için yapısal zayıflıkların, zemin koşullarının veya deprem yüküne karşı yetersizliğin belgelenmesi gerekir. Eski binalarda konut sigortası başvurusu yaparken “riskli bina” ifadesi kullanılıyorsa, önce bu tespitin resmi olup olmadığını kontrol edin. Resmi riskli yapı kararı, poliçe şartlarını ve kabul sürecini doğrudan etkiler.

Eski ile Riskli Arasındaki Fark

Eski bina, inşaat yaşı ilerlemiş yapıdır; riskli bina ise yapısal güvenliği belgelenmiş şekilde yetersiz olan yapıdır. Bir bina hem eski hem sağlam olabilir; aynı şekilde yeni fakat hatalı projelendirilmiş bir yapı da riskli olabilir. Eski binalarda konut sigortası değerlendirmesi bu iki kavramı karıştırmadan yapılmalıdır. Eski olmak ek soru getirir; riskli olmak ise kabul şartlarını değiştirir.

Riskli Yapı Kararının Poliçeye Etkisi

Resmi riskli yapı tespiti bulunan bir konutta, sigorta şirketi kabul etmeyebilir veya deprem/yangın teminatlarını sınırlayabilir. Kentsel dönüşüm sürecindeki binalarda ise geçici süreçler veya yıkım planı, poliçe süresi ve kapsamını etkiler. Bu gibi durumlarda eski binalarda konut sigortası yaptırmadan önce yapının hukuki durumunu ve dönüşüm takvimini netleştirmek gerekir.

Ayrıca riskli yapı kararı alınmış bir binada, malikler arasında sigorta yaptırma iradesi farklı olabilir. Site veya apartman yönetimiyle ortak bir sigorta politikası oluşturmak, tek tek daire başvurularından daha sağlıklıdır. Eski binalarda konut sigortası planlanırken yönetim kararlarının ve kentsel dönüşüm süreçlerinin poliçe üzerindeki etkisi göz ardı edilmemelidir.

Konut Sigortası Temel Kapsamı

Konut sigortası teminat seçenekleri; yangın, hırsızlık, su baskını, cam kırılması, yıkılma ve deprem gibi teminatları tek pakette veya modüler şekilde sunar. Teminat kapsamı, binanın yaşı ve risk sınıfına göre şekillenir; her poliçe aynı kapsamı taşımaz.

Konut sigortası, DASK’ın yalnızca deprem ve deprem kaynaklı yangın/patlamayı karşıladığı alanları genişletir. Eşya, ek teminatlar ve üçüncü şahıs sorumluluk gibi unsurlar da pakete eklenebilir. Eski binalarda konut sigortası seçerken teminat listesini yaşa ve risk durumuna göre okumak; hangi riskin kapsamda, hangisinin istisna olduğunu anlamak gerekir.

Ek Teminat Seçenekleri

Elektronik cihaz, kıymetli eşya, ferdi kaza, üçüncü şahıs sorumluluk ve ek mesken masrafları gibi teminatlar konut poliçesine eklenebilir. Eski binalarda özellikle “ek mesken masrafları” teminatı, hasar sonrası geçici konaklama ihtiyacı yüksekse değerlendirilmelidir. Her ek teminat, ana teminat gibi bina yaşından etkilenebilir; teklifte ayrı satır olarak görünür.

Eski Binalarda Konut Sigortası Şartları Nasıl Değişir?

Yapı yaşı ilerledikçe sigorta şirketleri, bina bilgilerini daha detaylı ister; muafiyet oranları, istisna maddeleri ve ek şartlar artabilir. Bazı durumlarda deprem teminatı sınırlandırılır veya ayrı değerlendirilir. Her şirketin eski bina politikası farklıdır; bu yüzden karşılaştırma yapmak önemlidir.

Eski binalarda konut sigortası şartları genellikle şu faktörlere göre değişir: inşaat ruhsat yılı, yapı tarzı, kullanılan malzeme, kat sayısı, brüt metrekare, deprem bölgesi, zemin grubu, son tadilat ve güçlendirme tarihi. Bu bilgilerin tamamı teklif aşamasında beyan edilmelidir; eksik veya yanlış beyan, hasar anında tazminat sorununa yol açar.

Yapı Tarzı ve İnşaat Yılı Etkisi

Betonarme, yığma, yarı karkas, çelik veya karma yapı olması, sigorta şirketinin risk algısını değiştirir. 1999 öncesi yapılmış binalar, deprem yönetmeliği açısından ayrı bir kategoride değerlendirilir; ancak bu durum otomatik ret anlamına gelmez. Güçlendirme yapılmış, tadilat görmüş veya düşük katlı olan binalar, yüksek katlı ve bakımsız akranlarına göre daha kolay kabul edilebilir.

• Ruhsat yılı: 1999 öncesi/sonrası ayrımı sık kullanılan bir kırılımdır.
• Güçlendirme: Yapılan güçlendirme varsa rapor ve ruhsat ekini sunun.
• Tadilat: Son 5–10 yılda yapılan tesisat ve elektrik yenilemeleri önemlidir.

Bölgesel Risk Faktörü

Deprem risk grubu yüksek olan illerde eski binalarda konut sigortası şartları daha sıkı olabilir. Aynı yaştaki bir bina, farklı deprem bölgelerinde farklı muamele görebilir. Zemin grubu, heyelan alanı, yakınlık ve su baskını potansiyeli gibi coğrafi faktörler de değerlendirmeye girer.

DASK ile Konut Sigortası Arasındaki Fark

DASK, deprem ve deprem kaynaklı yangın, patlama, tsunami ile yer kaymasını kapsayan zorunlu bir teminat çerçevesidir; konut sigortası ise yangın, hırsızlık, su baskını, ek deprem teminatı ve eşya gibi geniş bir alanı kapsar. Eski binalarda konut sigortası yapılırken DASK’ın yetersiz kaldığı alanları tamamlamak temel amaçtır.

DASK ve konut sigortası farkı, eski binalarda daha da belirgin hale gelir. DASK bina bedelini sabit birim maliyetle sınırlar; konut sigortası ise gerçek yenileme değeri ve eşya bedeli üzerinden daha geniş teminat sunar. DASK sigortası kapsamı ve 2026 DASK ve ZAS rehberi bu iki ürünü karşılaştırırken temel kaynaklardır.

DASK Prim ve Bedel Hesabı

DASK primi, yapı tarzı, brüt metrekare, inşaat yılı, kat sayısı ve deprem risk grubuna göre belirlenir. Sigorta bedeli ise Zorunlu Deprem Sigortası Tarife ve Talimatı’ndaki birim metrekare maliyetleriyle hesaplanır. Güncel tarife bilgilerini Doğal Afet Sigortaları Kurumu tarife ve primler sayfasından takip edebilirsiniz (2026 yılı itibarıyla geçerlidir). Bu bağlantı yalnızca doğrulama amaçlıdır; teklif ve poliçe yönlendirmesi Sigortambudur çerçevesinde yapılır.

DASK primi yıllık olarak güncellenir; eski binalarda yapı tarzı ve bölge risk grubu birlikte değerlendirildiği için prim farklılıkları görülebilir. Eski binalarda konut sigortası yaptırırken DASK primini konut poliçesi priminden bağımsız olarak hesaplamak, bütçe planlamasını netleştirir.

DASK Olmadan Konut Sigortası Olur mu?

DASK zorunlu olduğu için çoğu konut sigortası poliçesi, DASK’ın geçerli olmasını şart koşar. DASK sigortasının maddi ve yasal sonuçları hakkında detaylı bilgi almak, eski binalarda konut sigortası planlamasının ilk adımıdır. DASK poliçesi yoksa veya iptal edilmişse, konut sigortası başvurusundan önce DASK’ı aktif hale getirmek gerekir.

Poliçe Yapılırken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Eski binalarda konut sigortası yapılırken sigorta bedelinin doğru belirlenmesi, istisna maddelerinin okunması, muafiyetin hesaplanması ve DASK uyumluluğunun kontrol edilmesi gerekir. Ayrıca poliçe başlangıç tarihi ile DASK başlangıç tarihinin uyumlu olması önemlidir.

1. Doğru sigorta bedeli: Sigorta değeri belirleme ve eksik sigorta riski hakkında bilgi sahibi olun; eski binalarda metrekare bedeli güncel değilse eksik sigorta ortaya çıkar.
2. İstisna maddeleri: Eski tesisat, nem, küf, ağaç kökü hasarı gibi maddeler hariç tutulabilir.
3. Muafiyet tutarı: Düşük primli teklifler genelde yüksek muafiyetlidir; bütçenizi zorlamayacak seviyede tutun.
4. DASK senkronizasyonu: Konut poliçesi deprem teminatı, DASK ile çakışmamalı veya boşluk bırakmamalıdır.
5. Poliçe süresi: Eski binalarda yıllık yenileme ve kapsam gözden geçirme daha kritiktir.

Eksik Sigorta ve Aşırı Sigorta Dengesi

Eski binalarda yenileme değeri belirlemek karmaşık olabilir. Çünkü aynı metrekaredeki yeni bina ile eski bina, aynı maliyetle inşa edilmeyebilir. Eksik ve aşırı sigorta hakkında bilgi sahibi olmak, eski binalarda konut sigortası bedelini doğru ayarlamak için kritiktir. Eksik sigorta, tazminatın kesintiye uğramasına; aşırı sigorta ise gereksiz prim ödenmesine yol açar.

Yenileme Dönemi Kontrol Listesi

• DASK: Poliçe aktif mi? Adres ve metrekare bilgisi doğru mu?
• Eşya değeri: Son bir yılda yeni eşya alındı mı?
• Tadilat: Elektrik, su, doğalgaz veya çatı çalışması yapıldı mı?
• İstisna: Geçen yıl kabul ettiğiniz istisna maddeleri hâlâ geçerli mi?
• Limit: DASK üstü bina değeri için ek deprem teminatı yeterli mi?

Sık Yapılan Hatalar

Eski binalarda konut sigortası sürecinde en yaygın hatalar; binanın teknik durumunu gizlemek, DASK’ı ihmal etmek, sigorta bedelini düşük göstermek, muafiyeti dikkate almamak ve teklifleri yalnızca fiyata göre kıyaslamaktır. Bu hatalar hasar anında tazminat düşüşüne veya reddine neden olabilir.

Yanlış Beyan Riski

Eski binalarda yanlış yapı tarzı beyanı, ekspertiz sonrası poliçenin iptaline veya tazminatın reddine yol açabilir. Örneğin betonarme olarak beyan edilen bir bina, yığma çıkarsa hem prim farkı hem de teminat sorunu ortaya çıkar. Eski binalarda konut sigortası için en güvenli yol, tapu ve ruhsat bilgilerini teklif aşamasında paylaşmaktır.

DASK ve Konut Poliçesi Çakışması

DASK ile konut sigortasının deprem teminatı çakışabilir; ancak bu durum otomatik olarak çift ödeme anlamına gelmez. Çakışma ve boşlukları önlemek için her iki poliçenin teminat limitlerini ve başlangıç tarihlerini birlikte gözden geçirin. Ev ve işyerinizi yangın, deprem ve hırsızlıktan koruma rehberi bu konuda geniş perspektif sunar.

Nasıl Değerlendirme Yapılır?

Önce DASK durumunu ve bina teknik bilgilerini hazırlayın; sonra konut sigortası teminatlarını, muafiyetleri ve istisnalarını karşılaştırın. Son olarak teklifleri yalnızca prim değil, kapsam ve özel şart açısından değerlendirin. Eski binalarda konut sigortası seçerken danışman desteği almak, boşluk ve çakışmaları azaltır.

1. DASK kontrolü: Poliçenin geçerliliğini, adres kodunu ve sigorta bedelini doğrulayın.
2. Bina evrakları: Tapu, ruhsat, yapı tarzı, inşaat yılı, kat sayısı ve metrekareyi yazın.
3. Tadilat ve güçlendirme: Son yapılan işlemlerin belgelerini toplayın.
4. Teminat listesi: Yangın, su baskını, hırsızlık, cam, deprem ve ek teminatları ayrı satır yapın.
5. Limit ve muafiyet: Her teminat için limit, muafiyet ve istisnaları karşılaştırın.
6. Karşılaştırma ve teklif: Sigortambudur üzerinden farklı ürünleri ve özel şartları değerlendirin.

Önerilen Değerlendirme Sırası

Öncelik, “en ucuz teklif” değil, “en eksiksiz koruma” olmalıdır. Konut sigortası teminat seçenekleri ve teklif süreci hakkında bilgi aldıktan sonra DASK sigortası ile birlikte değerlendirme yapın. Müstakil ev ve apartman dairesi sigortası, konut tipine göre farklılaşan ihtiyaçları karşılamaya yöneliktir.

Sıkça Sorulan Sorular

Sonuç

Eski binalarda konut sigortası yaptırmak mümkündür; ancak her binanın kendi risk profili ve kabul şartları vardır. DASK geçerliliği, yapı yaşı, yapı tarzı, bölgesel risk ve sigorta bedeli doğru şekilde değerlendirildiğinde, hem teminat kapsamı netleşir hem de tazminat riskleri azalır.

Eski binalarda konut sigortası süreci, hızlı bir alışveriş değil; teknik detayların titizlikle irdelendiği bir risk değerlendirmesidir. Ruhsat, DASK, tadilat ve güçlendirme belgeleri ne kadar eksiksizse, teklif o kadar doğru ve kapsamlı olur. Sonuçta amaç, binanın yaşından bağımsız olarak gerçek riskleri güvence altına almaktır.